制裁清单出炉，涉俄业务收付款更新

老美最新一轮制裁清单的出炉，涉俄的业务，形势只会越来越紧。很多人都在骂，为啥普大帝来了之后情况非但没有变好反而急转直下。只能说，企图完全通过政治因素来分析经贸问题这种方式，本身就存在巨大的错误。

正文开始之前，首先来个防诈科普。如果您最近碰到某个渠道说，某某银行可以操作涉俄业务收付款，请直接向对手抛出灵魂七问：

能收什么币种？能收什么产品的款？是否能收预付款？审核入账需要什么资料？审核入账需要多久？是否需要搭配其他国家资金按比例入账？搭配比例需要多少？

通过这些问题，先筛选掉一批业务专业度较低的渠道，如果上述问题对方都可以回答，那么直接把对方回复的答案去和该银行逐一核实，如果答复结果有出入，就一定要加倍小心。因为开户渠道大多自己都是没有相关账户和贸易经验的，甚至根本就没操作过实际的收付，就目前涉俄业务结算这么多弯弯绕绕，很多老外贸都一脸懵，你凭什么认为他一个外贸小白能比你更了解目前的情况？再次提醒各位涉俄业务的外贸人，目前不提物项和审核条件等信息，只宣称某个银行能操作涉俄业务收付的中介和渠道，可一律按照诈骗处理，切不可轻信开户渠道，被白骗一笔开户费。

通过CIPS系统操作跨境人民币收付的情况

众所周知，商业银行由于不同程度涉及欧美业务，因此涉俄业务风控一直都在升级，不管是国有商业银行、股份制商业银行还是城市商业银行，几乎一直在不断收紧相关政策。尤其是最近半个月，之前偶有敞口的几家也陆续暂停了涉俄业务的预收款，并全面上收审核权限。部分之前享有绿色通道的大型企业，目前通道也已经被取消或者暂停，商业银行收付款的形势可以说是直接坠入谷底。伴随着事态的继续发酵，审核已经不再是严控物项，目前已经发展到物项、交易对手、对手行、承运人甚至是载具提供商本身都要做到完全的尽调清查，而且这不仅仅存在于涉俄收汇，连之前情况相对较宽松的进口付汇也出现了问题。加之终端网点由于政策拿捏不到位，提交的单据被审核部门频繁退回，国结部基层柜员也失去了耐心，也导致拒收产品的范围存在一定程度的人为扩大化。按照目前这些商业银行的审核标准，基本上只有同时满足“物项不涉敏”且“交易对手、对手行、承运人、载具服务商全部未被制裁”的情况，才有可能实现收付。没错，想做业务可以，你得极度的“干净”。

通过SPFS系统操作卢布收付的情况

目前这种方式收汇的主力依旧是边境口岸农商行。虽然有些商业银行也是存在SPFS通道的，但是由于其商业现状、股权性质、风控管理等各种因素的影响，在实际执行业务操作的时候，依旧是采用CIPS通道的风控筛查模式。上个月初，多个边境口岸农商行宣布暂停收汇，在经历一个月左右的等待之后，本月陆续业务重启，根据之前的情况来看，这些通过SPFS系统收卢布的农商行，对于物项和对手行等因素的审核标准是相对宽松的，只要不是涉军的强制裁产品以及被制裁的交易对手，基本上款项入账都没什么问题。只是要充分考虑到卢布汇损以及结汇入账的等待时间成本。

通过VTBSH直接收款或者中转收款的情况

由于最新一轮制裁终于将VTBSH也一并请上OFAC的SDN和NON-SDN的双重清单，因此，很多人也在担心后续VTBSH的大陆居民账户是否也会出现类似于其非居民NRA账户资金汇入后无法顺利转出的情况，这也是目前大家最关注和讨论最激烈的问题，浅谈一下笔者的看法。说实话，6月13日早晨看到相关消息的时候，笔者正坐在上海中心大厦楼下的星巴克里等待办理自己另外一家大陆公司的VTB账户开户手续，上楼办理的时候还恰巧碰到了VTBSH的工作人员在调整指示牌，笔者还参与了一下，有图为证。你们现在去开户，应该可以看到这条可爱的小鹿了。

关于VTBSH被制裁这件事，其实笔者之前就说过，其被制裁的优先级要远高于之前提到的一些边境口岸农商行，这一点参与讨论的几位朋友应该也有印象，而现在也只是猜测变成了现实而已。

对于VTBSH来说，目前收付跨境人民币或者卢布都并不存在太多问题，因为其跨境资金划转的方式是通过VTB内部的交互系统实现的，你可以简单的理解为“行内划转”。这种模式下，外部是很难获取交易双方的信息的。而目前VTB的入账审核手续也非常简单，完全不会涉及到物项以及交易对手筛查的环节，此处应大喊一句：For The Mother Russia！这也是为什么SEBER BANK和ALFA BANK都在加速入场的原因。

对于大家所关心的VTB大陆居民账户转出的问题，根据笔者自己的使用情况加上群内多位账户使用者的反馈，至少目前仍然一切正常，并不存在无法转出的情况。所以也请那些网上口嗨的自媒体和利益相关方先歇一歇，你连个账号都没有，你嘚嘚个啥呢。

至于后续是否会因制裁升级而触发连带效应，导致人民银行完全切断VTBSH在CNAPS上的交易权限，个人的看法是：大概率不会。

原因有两点：

第一，CNAPS的交易完全是在我国境内完成，VTBSH作为CNAPS的直接参与者，其和CNAPS系统之间是封闭性的沟通渠道，只有交易者以及中俄两国的监管部门可以获取其中的信息。既然外人看不到，也就完全没有了自己加戏的理由。

第二，如果受到OFAC的制裁就要切断CNAPS的使用权，那么中国其他在OFAC上已经挂名的几百家企业，恐怕早就退回到原始模式，背着现金去交易了。但是目前看，这种事情并没有发生。

不过作为大家长的人民银行不主动切断，并不意味着下面的孩子自己不会心里有点想法，所以大概率还是会出现部分银行以制裁等理由拒收VTBSH的境内转账，但敞口肯定会比NRA账户大得多，因为CNY和CNH交易的底层逻辑是完全不同的。如果确有此担心，不妨先去边境口岸银行开个人民币账户候着，以备不时之需。

至于好多人说的，为什么我问收款行VTBSH境内转账你们收不收，结果答复都说不行嘞？笔者表示无言以对。国内对公转账，CNAPS行号都有，你转就完事了，有什么可问的呢？！

上面说的都是VTBSH的大陆居民账户直接收款的问题，关于通过VTBSH作为中转行的模式，笔者认为持续性确实存疑。

因为目前除了大家已知的某省农商行系统，可以相对普遍的接收类似模式的跨境汇款（前提条件也是要做物项和对手信息排查），其他地区绝大部分银行都拒收此模式的款项，而农商行由于其股权结构的特殊性，对待业务自身主观性更强，也就意味着业务持续的随机性很大。

当然，上述一切的猜想都是基于目前的大环境，无法排除国际局势突发重大变化进而产生新的结算问题。

对于VTBSH的相关问题，交流群里包括笔者本人在内，目前已经有大概几十个拿到VTBSH账户的企业作为参考样本，后续如果有新的变化，也会定期进行发布。至于VTBSH最新的开户流程，笔者用来新申请做测试的这家大陆公司的账号昨天刚批复，待U盾全部收到后，也会更新相关的信息。

特立独行的KLBank目前收款情况

KLBank在涉俄收款的问题上，自新一轮制裁发布之后，目前确实有重大调整，其建议付款行从之前的13家锐减到7家，并且一些相对体量较大的受制裁付款行（也包括之前在列的VTB）均已被暂时剔除在表单之外。目前的建议付款行可参考下图，5家非制裁行、2家受制裁行（红字标明）。

对于KLBank目前的调整，笔者其实略微有点费解，如果是为了避免与SDN清单上的金融机构发生任何的往来，那么保留下来的这2家受制裁银行，SDN清单上赫然在列，而KLBank的交易逻辑与传统银行其实并不相同，从实质上说，不应对出现这种情况。笔者想后续是否可以批量重启之前的合作付款行，要取决于其法规部门关于制裁合规提供的专业性意见。

关于KLBank目前的收款入账条件，物项信息的审核相较通过CIPS系统收人民币的商业银行要宽松一些，但比通过SPFS系统收卢布的农商行还是要紧不少。因此，目前基本上是采取一单一议的模式。

而提到KLBank就不得不再说说VTBSH，因为很多人问笔者VTBSH目前的情况是否可以比照KLBank，个人的观点是：可参考，但不同。

原因先看下面两张图。